小祁說房:銀行流水不足,如何提高貸款額度?

作者:Demi 時間:2018-05-17 00:24:27 標籤: 分類:

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小祁:微胖,白羊,一個暴躁靈活的胖子,不神經,不中二,混跡地產行業多年,只愛研究房子的根正苗紅好青年。




蝸友疑惑


銀行流水不足,如何提高貸款額度?




小祁解惑

現如今,貸款買房是普通人從銀行獲取低息大額貸款的重要途徑,其實,也是唯一途徑...

但是,如果你真正想快速獲得大額低息貸款,必須要靠一些「硬貨」。

對,就是銀行流水,貸款繞不過的一關。

通常來說,個人在申請房貸、車貸時,銀行除了要求你提供收入證明,還要提交3到6個月的銀行流水,如果沒有的話,被拒貸的可能性很大!

另外,還有些情況也會影響你貸款買房,而且離你很近!

支付寶流水,無效!

隨着大眾理財觀念的升級,如今類似餘額寶的貨幣基金已成為每月理財標配,很多人已經習慣一發工資,立馬轉存到餘額寶中。

但不得不潑來一盆冷水,這種「來即轉」的行為會影響貸款時的銀行流水評估!

一發工資即刻轉入餘額寶,銀行很可能會認為你每月有固定的大額開支,從而懷疑你的還款能力!

雖然目前支付寶也開始提供流水證明服務,但是認可網絡第三方支付流水的銀行寥寥無幾,只有個別放貸指標大的銀行才會承認,並且要求嚴格!

另外,很多人以為,銀行流水就是資金的「存存取取」,聰明地認為流水能快速「自製」,實際上,這種快進快出的流水,銀行根本不承認!

比如這些流水:

1、即存即取;

2、少存多取,如果存1000元,取5000元,卡內餘額太少;

3、半年內有兩個月沒有流水進賬;

4、支付寶流水,微信支付流水等;

5、信用卡流水。

基本都是無效的...

那麼問題來了,想貸款買房,銀行流水這關咋過呢?

工作單位及收入很重要

說到工作單位和職業的狀況,不少人都在抱怨這是銀行在搞行業工種歧視。誠然,這一做法確實會引發許多非議,但銀行出於自身風險的考慮也是情有可原,如果有一天你因為工作的變動導致無法正常還貸,對自身及銀行都是非常不利的。

通常來說,與普通工薪族相比,在國企單位、500強企業上班的人,獲得的貸款額度更高,因為這類員工有穩定的工作單位,貸款機構無需擔心他們「跑路」。

而銀行在進行房貸審批時,會着重考量貸款人所從事的行業,一般像教師、醫生、金融等行業的人評分會比較高;就職於銷售崗位、服務業的員工申請貸款獲得的額度要低一些,因為這類借款人的收入不穩定,而且流動性也較大;但是像從事高空作業、危險化學品、煙花爆竹行業等高危行業的人往往很難得到貸款。這是因為,銀行考慮到這類人群隨時會有生命危險,無法保證按時還貸,為了規避風險,會選擇拒絕為這類人貸款。

銀行審核貸款人的還款能力主要是看收入情況,若借款人近半年收入穩定且較高,那麼獲得的貸款額度也高。同時,相對工資以現金形式發放的人來說,能提供近六個月及以上的銀行代發工資流水的借款人更易獲得貸款。

而如果銀行在審核貸款人經濟狀況時,認為還款額已經超過貸款人家庭月收入50%的活,就會謹慎審批貸款額度,甚至是拒絕批貸。

流水不足,如何提高貸款額度?

其實,只要差的不多,都是沒啥問題的。

比如工資流水不夠,可以請公司開個收入證明來湊,說明有多少獎金以現金形式發放等。

另外,已婚人士可以通過提供夫妻雙方的共同流水,單身狗繞道走...

還有急着「上車」的大學生一族,可以讓父母作為共同還款人,申請貸款。

但此法有個缺點,銀行可能會趁機上浮房貸利率。

舉個例子來說,如今使用信用卡消費已變得習以為常,很多因為有固定收入,所以信用卡的額度也都很高,不少人的信用卡額度在人民幣5萬元以上,有的經過提額後高達人民幣近10萬元。

殊不知,信用卡額度實際上是相當於銀行預批給你的貸款額度,使用了這個額度實際上就是使用了貸款額度,這個額度使用了就相當於向銀行貸款,會影響到銀行貸款買房及公積金貸款買房,所以建議各位有買房計劃的朋友,在貸款買房之前先把所有的信用卡欠款還完,再向銀行申請房貸。

另一方面,隨着互聯網金融的快速發展,我們手機中經常使用的支付寶、微信等APP中也出現了「借唄」、「微粒貸」等現金借貸產品,由於此類產品往往有着到帳時間快,可分期等優點,被很多年輕人所青睞,尤其是有的人已經能達到十幾萬甚至二十萬的額度。

但是我們在用這些產品借貸消費時,也會出現與信用卡類似的狀況,而且使用這類產品也會造成我們的房貸額度被佔用的情況。換句話說,就是貸款人在申請貸款時,銀行通過評級會給貸款人評級出一個額度,如果貸款人通過「借唄」、「微粒貸」等產品已經先期貸出部分資金,銀行在審批額度時就會將這部分額度從原有的額度中減去,無形中就減少了貸款人實際的批貸額度。


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